Software para financieras y cooperativas de crédito:lo que resuelve tu core y lo que le suma un agente de IA en WhatsApp
El core de préstamos administra cada crédito, el scoring dice quién califica y la pasarela cobra la cuota. Lo que se cae entre uno y otro es la solicitud que nadie termina. No vendemos un core ni un CRM: Sellium, Arconte y Revio trabajan sobre los sistemas que ya usas.
¿Qué software necesita una financiera o una cooperativa de crédito?
Una financiera o una cooperativa de crédito trabaja con un core de préstamos que administra cada crédito, un CRM para la relación con socios o clientes, un motor de scoring para decidir quién califica y uno o varios medios de cobro. Un agente de IA no reemplaza a ninguno: atiende el WhatsApp, arma la solicitud y avisa los vencimientos, con las reglas que ya tienes.
La originación completa por WhatsApp, con la simulación de la cuota y la precalificación, está en Sellium para Servicios Financieros. Esta página ordena los sistemas de una financiera y el tramo del ciclo que atiende cada agente.
Qué resuelve cada sistema y dónde entra el agente
El ciclo de un préstamo pasa por cinco sistemas, y cada agente trabaja en un tramo distinto: la solicitud, los documentos y el aviso antes del vencimiento.
| Sistema | Qué resuelve | Ejemplos | Qué hace el agente |
|---|---|---|---|
| Core de préstamos | Alta, cuotas, saldos y mora de cada crédito | Mambu, Temenos, Finastra y los cores locales de SOFOM y cooperativas | Lee las condiciones de cada línea para simular la cuota y deja la solicitud lista para el alta |
| CRM | Socios, clientes, solicitudes y seguimiento | Salesforce, Microsoft Dynamics | Registra la conversación y deriva la solicitud al asesor con el caso armado |
| Scoring | Quién califica y hasta qué monto | Tu motor de scoring y los burós de crédito que uses | Lo consulta con el consentimiento de la persona y aplica tus políticas de admisión |
| Cobro | Cuotas, adelantos y pagos | Mercado Pago y MODO en Argentina, Openpay y Conekta en México, PSE, Wompi y Nequi en Colombia | Genera el cobro en el chat y avisa cuando se acredita |
| Firma | Contratos de crédito | Docusign | Lleva el enlace de firma a la conversación y avisa cuando se firma |
Ejemplos tomados del sitio oficial de cada proveedor y de las fichas de integración de Vantegrate. Vantegrate no vende ninguno de estos sistemas: el agente trabaja sobre los que ya tienes.
Qué atiende cada agente, y con qué sistema
Ninguno decide el crédito: aplican tus reglas y decide tu equipo.
Simula la cuota
Sellium calcula la cuota con tu tasa y el costo financiero total, para varios plazos.
Lee del core
Precalifica la solicitud
Con el consentimiento de la persona, consulta tu scoring y responde si está precalificada.
Scoring y CRM
Lee identidad e ingresos
Arconte extrae y valida los datos del documento y de los comprobantes de ingresos, también el CFDI y el RFC en México y el NIT en Colombia.
Escribe en el CRM
Avisa el vencimiento
Revio manda el recordatorio antes de la cuota, con opt-in y plantillas aprobadas por Meta.
Lee del core
Cobra con link de pago
Sellium genera el cobro con tu pasarela en el chat y avisa cuando se acredita, como en cobrar por WhatsApp.
Pasarela de pagos
Qué hace Vantegrate y qué no
Lo que hace
- Atiende la consulta a cualquier hora y arma la solicitud completa
- Aplica tu scoring y tus políticas de admisión, con consentimiento
- Lee y valida documentos de identidad e ingresos
- Avisa vencimientos y cobra con link de pago, con opt-in
- Trabaja dentro de las reglas de tu regulador y de protección de datos, con registro de cada interacción
Lo que no hace
- No vende un core de préstamos ni un CRM: trabaja sobre los que ya usas
- No otorga ni decide el crédito: decide tu equipo, con tus reglas
- No hace cobranza judicial ni llamadas
- No envía mensajes sin el opt-in de la persona
Cuándo no conviene: si buscas un core para empezar a prestar, ese es el primer paso. El agente se suma cuando ya tienes de dónde leer cada crédito y dónde dejar cada solicitud.
Con qué se conecta, ficha por ficha
Salesforce
Microsoft Dynamics
Mercado Pago
MODO
Openpay
Conekta
PSE
Wompi
Nequi
WhatsAppCada chip lleva a su ficha de integración. Los cores de préstamos (Mambu, Temenos, Finastra y los locales) no tienen ficha propia: la conexión se define en el diagnóstico, antes de cotizar.
Dónde se cae una solicitud de crédito, en números
68%
De los consumidores encuestados abandonó una solicitud de un producto financiero durante el alta (Europa)
18 min 53 s
Tiempo promedio en que un consumidor abandona una solicitud online de un producto financiero (Europa)
38%
Abandonó una solicitud por no tener la credencial de identidad que le pedían, como un pasaporte o una identidad digital (Europa)
Casi 7 veces
Más probabilidad de calificar un lead si lo contactas dentro de la primera hora que si lo haces una hora después (EE. UU.)
Benchmarks públicos, no resultados de Vantegrate. La encuesta de Signicat se hizo a 7.600 consumidores de 14 países de Europa, no de América Latina, y se usa como referencia del abandono en el alta digital. El dato de Harvard Business Review mide leads web de 42 empresas de Estados Unidos.
Sellium
Agente de IA para ventas por WhatsApp
Simula la cuota, precalifica con tu scoring y deja la solicitud completa en tu CRM para que el asesor decida.
Conocer SelliumAgentes de IA seguros
Sellium corre 100% sobre infraestructura de Salesforce y Oracle Cloud, certificada SOC 2 Type II e ISO 27001. Vantegrate habilita, el cliente opera y certifica.
Conoce el modelo de seguridadISV y Consulting PartnerFunciona dentro de tu Salesforce
Sellium lee y escribe en tus objetos, respeta tus perfiles y permisos, y convive con Agentforce y tus flujos actuales.
Vantegrate y SalesforceLo que preguntan las financieras y las cooperativas
¿Vantegrate vende un software de préstamos?
¿Vantegrate vende un software de préstamos?
No. Vantegrate vende agentes de IA que trabajan sobre tu core de préstamos, tu CRM y tus medios de cobro. Si buscas un core para empezar a operar, ese es el primer paso; el agente se suma cuando ya tienes de dónde leer cada crédito.
¿El agente aprueba créditos?
¿El agente aprueba créditos?
No: precalifica. Aplica tu scoring y tus políticas de admisión para decir si la persona está precalificada, pendiente de revisión o fuera de política, y la decisión sigue en manos de tu equipo.
¿Sirve para una cooperativa de ahorro y crédito o una SOFOM?
¿Sirve para una cooperativa de ahorro y crédito o una SOFOM?
Sí, con los mismos sistemas: core, CRM, scoring y cobro. El agente atiende a socios o clientes por WhatsApp, arma la solicitud y avisa vencimientos con opt-in, dentro de las reglas que define tu entidad. En México, Arconte valida además el CFDI y el RFC de los comprobantes.
¿Cuánto cuesta?
¿Cuánto cuesta?
Sellium se cobra en dos partes: una implementación inicial cotizada para cada entidad y una suscripción mensual con créditos de IA ampliables, sin permanencia. Los mensajes de WhatsApp se pagan directo a Meta, con tu propia cuenta. Para el número de tu caso, pide una cotización.
Que la solicitud de crédito no quede a mitad de camino
Cuéntanos con qué core, qué CRM y qué medios de cobro trabajas, y te mostramos cómo atendería Sellium tus solicitudes por WhatsApp.
Te atiende Francisco Morales, cofundador. Respondemos por WhatsApp en menos de 4 horas hábiles, sin compromiso.
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